Crédito habitação para imóveis de bancos: condições e como pedir
Quando um banco vende um imóvel da sua carteira, tem interesse em financiar a compra: fecha a venda e ganha um cliente. Por isso, as condições para esses imóveis costumam ser melhores do que as do crédito habitação normal. Este guia explica o que esperar e o que verificar.
Que condições oferecem
- Financiamento mais alto. Enquanto o Banco de Portugal limita o crédito normal a 90% do valor, alguns bancos financiam 100% dos imóveis que eles próprios vendem, porque a regra permite excepção para imóveis em carteira do banco.
- Spread mais baixo. É comum haver spread promocional para estes imóveis.
- Isenção de comissões. Avaliação, abertura de processo ou dossier podem ser oferecidos.
- Carência. Alguns bancos permitem meses iniciais só com juros, útil para quem vai fazer obras.
As condições variam de banco para banco e mudam com frequência. Confirme sempre no momento da proposta.
O que o banco vai pedir
O mesmo que num crédito normal: comprovativos de rendimento, IRS, extractos bancários, mapa de responsabilidades do Banco de Portugal e a avaliação do imóvel. A taxa de esforço, ou seja, a parte do rendimento que vai para prestações, não deve passar de 35% a 40%.
Não é obrigatório usar o banco vendedor
Pode comprar um imóvel à Caixa com crédito do Santander, ou vice-versa. Peça simulações em dois ou três bancos e compare a TAEG, não só o spread. Use a proposta do banco vendedor como base de negociação com os outros.
Passos
- Escolha o imóvel no Imobancos e visite.
- Antes de apresentar proposta, peça uma pré-aprovação de crédito: sabe quanto pode oferecer.
- Apresente a proposta ao banco indicando que vai recorrer a crédito.
- Com a proposta aceite, entregue a documentação e aguarde a avaliação.
- Assine o contrato-promessa, pague o sinal e marque a escritura.
Perguntas frequentes
- Os bancos financiam 100% dos imóveis que vendem?
- Alguns sim. A regra do Banco de Portugal que limita a 90% tem excepção para imóveis que estão na carteira do próprio banco. Depende do banco e do seu perfil.
- Tenho de contratar o crédito no banco que vende?
- Não. Pode usar qualquer banco. Mas o banco vendedor costuma oferecer as melhores condições para o seu próprio imóvel.
- Quanto tempo demora a aprovação?
- Entre duas e seis semanas, dependendo do banco e da rapidez com que entrega os documentos.
Actualizado em 2026-09-16.